ऑनलाइन, ऑफलाइन और Umang App से पैसा निकालने का पूरा गाइड
PF Withdrawal का सबसे आसान और लेटेस्ट तरीका! जानिए ऑनलाइन Form 31, 19, 10C कैसे भरें, KYC ज़रूरी शर्तें, योग्यता और 10-15 दिन में पैसा पाएं।
PF Withdrawal: आपके भविष्य की पूंजी, इमरजेंसी में कैसे इस्तेमाल करें?
कर्मचारी भविष्य निधि (Employees Provident Fund - EPF) हर नौकरीपेशा व्यक्ति के लिए एक सुरक्षा कवच है, जो आपकी सैलरी से कटकर भविष्य के लिए जमा होता है। लेकिन, जब अचानक कोई मेडिकल इमरजेंसी आ जाए या पैसों की सख्त ज़रूरत पड़ जाए, तो सबसे पहले दिमाग में आता है कि अपने पीएफ खाते से एडवांस पैसा निकाला जाए।
बहुत से लोग सोचते हैं कि पीएफ का पैसा सिर्फ नौकरी छोड़ने या रिटायरमेंट के बाद ही निकाला जा सकता है, लेकिन ऐसा नहीं है। भारत सरकार ने Working Class के लिए PF अकाउंट को एक्सेस करना अब काफी आसान बना दिया है। आज, PF Withdrawal के लिए ऑनलाइन प्रक्रिया तेज़ है और इसे EPFO यूनिफाइड मेंबर पोर्टल या Umang App के माध्यम से किया जा सकता है।
हालांकि, EPFO के पास आज भी लगभग ₹27,000 करोड़ रुपये निष्क्रिय (dormant) या Unclaimed EPF Account में पड़े हुए हैं, क्योंकि लोगों को सही प्रक्रिया की जानकारी नहीं है।
इस लेख में, हम आपको विस्तार से बताएंगे कि नौकरी में रहते हुए (Advance) या नौकरी छोड़ने के बाद, आप PF Withdrawal के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे कर सकते हैं।
Advance PF Withdrawal क्या होता है?
Advance PF का मतलब होता है कि आप अपने EPF खाते से कुछ हिस्सा पहले ही निकाल सकते हैं। यह सुविधा खास परिस्थितियों में दी जाती है, जैसे:
- बीमारी या मेडिकल इमरजेंसी।
- शादी (स्वयं, बच्चे या भाई-बहन की)।
- मकान खरीदना या होम लोन का पुनर्भुगतान।
- उच्च शिक्षा।
- किसी प्राकृतिक आपदा के समय।
इस प्रक्रिया में आपको नौकरी छोड़ने की ज़रूरत नहीं होती। अगर आप किसी कंपनी में काम कर रहे हैं और अचानक मेडिकल इमरजेंसी आ जाती है, तो आप Form 31 के माध्यम से Advance PF निकाल सकते हैं।
PF Withdrawal के नियम और पात्रता (Eligibility)
आपको कब और कितना पैसा मिल सकता है, यह जानने के लिए आपको निकासी के नियमों (Rules) को समझना ज़रूरी है। निकासी की राशि सेवा के उद्देश्य और वर्षों की संख्या पर निर्भर करती है।
पूरी निकासी (Full Withdrawal) के नियम
आप अपना पूरा EPF बैलेंस तभी निकाल सकते हैं जब आप नीचे दी गई शर्तों को पूरा करते हों:
- रिटायरमेंट:
- रिटायरमेंट की आयु 58 वर्ष तक पहुंचने पर पूरा निकासी की अनुमति है।
- कर्मचारी को EPFO के तहत कवर किए गए किसी भी संगठन में कार्यरत नहीं होना चाहिए।
- बेरोज़गारी (Unemployment):
- अगर आप लगातार दो महीनों से अधिक समय से बेरोजगार हैं, तो पूरी निकासी की अनुमति है।
- निकासी के लिए अप्लाई करते समय बेरोजगारी की घोषणा आवश्यक है।
ज़रूरी जानकारी: नौकरी छोड़ने के बाद, PF का पूरा पैसा निकालने के लिए आपको Form 19 भरना होता है, और पेंशन का पैसा निकालने के लिए Form 10C भरना होता है।
आंशिक निकासी (Partial Withdrawal) के नियम (Advance PF)
जब आप नौकरी में रहते हैं और इमरजेंसी में पैसा चाहिए, तो आप आंशिक निकासी के लिए Form 31 के माध्यम से अप्लाई करते हैं।
आंशिक निकासी के लिए योग्यता और अधिकतम राशि की जानकारी:
| उद्देश्य (Purpose) | योग्यता मानदंड (Eligibility Criteria) | अधिकतम निकासी की अनुमति |
|---|---|---|
| बीमारी/मेडिकल ट्रीटमेंट | स्वयं या आश्रित परिवार के सदस्य के लिए। | कर्मचारी का कुल योगदान या छह महीने की मूल सैलरी + डीए, जो भी कम हो। |
| घर खरीदना | कम से कम 5 वर्ष की सेवा आवश्यक है। | संचित बैलेंस का 90% तक। |
| होम लोन का पुनर्भुगतान | कम से कम 3 साल की निरंतर सेवा आवश्यक है। | PF बैलेंस का 90% तक। |
| विवाह (Marriage) | स्वयं, बच्चे या भाई-बहन के विवाह के लिए। | कर्मचारी के योगदान का 50%। |
| उच्च शिक्षा | स्वयं या बच्चों की शिक्षा के लिए। | कर्मचारी के योगदान का 50%। |
उदाहरण (Example): मान लीजिए आपकी बेसिक सैलरी ₹27,000 है। बीमारी के कारण एडवांस PF Withdrawal के लिए, छह महीने की बेसिक सैलरी ₹1,62,000 होगी। यदि आपके कर्मचारी हिस्से (Employee Share) में ₹1,44,000 हैं, तो आप उतना ही निकाल पाएंगे, क्योंकि यह दोनों में से कम राशि है।
टैक्स निहितार्थ (Tax Implications)
यह समझना ज़रूरी है कि 5 साल की सेवा अवधि पूरी होने से पहले किए गए सभी विड्रॉवल को Taxable Income माना जाता है। हालांकि, अगर निकासी 5 साल बाद की जाती है, तो यह Tax-free होती है।
अगर आपकी निकासी की राशि ₹50,000 से ज़्यादा है और सेवा 5 साल से कम है, तो टीडीएस (TDS) एप्लीकेबल होता है। TDS से बचने के लिए, आप फॉर्म 15G भरकर अपलोड कर सकते हैं।
PF Withdrawal के लिए ज़रूरी शर्तें और दस्तावेज़
PF Withdrawal प्रोसेस शुरू करने से पहले, आपको सुनिश्चित करना होगा कि आपकी केवाईसी (KYC) पूरी हो।
योग्यता मानदंड (Eligibility Criteria)
- आपका यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) एक्टिवेट होना चाहिए।
- आपका KYC पूरा और वेरिफाइड होना चाहिए।
- आधार, पैन और बैंक अकाउंट EPF पोर्टल से लिंक होना चाहिए।
- Unified Member Portal का लॉगिन आईडी और पासवर्ड आपके पास होना चाहिए।
अगर UAN नहीं पता है: आप UAN Member Portal पर 'Know Your UAN' पेज चुनकर, OTP से फ़ोन नंबर वेरिफाई करने के बाद, PAN, Aadhaar, या Member ID में से कोई भी डेटा प्रदान करके अपना UAN नंबर प्राप्त कर सकते हैं।
Important Documents for PF Withdrawal: आवश्यक डॉक्यूमेंट्स
कर्मचारियों को अपने PF Withdrawal अनुरोध को प्रोसेस करने के लिए विशिष्ट डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे:
- आधार कार्ड (UAN से लिंक और वेरीफाइड हो)।
- पैन कार्ड।
- बैंक पासबुक या कैंसिल चेक जिसमें नाम, खाता संख्या और IFSC कोड हो। यह वह बैंक अकाउंट होना चाहिए जहां पैसे ट्रांसफर किए जाएंगे।
- निकासी के कारण के आधार पर सहायक दस्तावेज़ (जैसे: मेडिकल सर्टिफिकेट, शादी का आमंत्रण कार्ड, या एजुकेशन फीस की रसीद)।
टिप: बीमारी के केस में, अक्सर अतिरिक्त डॉक्यूमेंट्स की ज़रूरत नहीं होती है, लेकिन बैंक डिटेल्स का वेरिफिकेशन ज़रूरी होता है। अगर बैंक डिटेल्स पहले से वेरिफाई हैं और Employer ने डिजिटल साइन किया है, तो किसी डॉक्यूमेंट की ज़रूरत नहीं होती है।
ऑनलाइन PF Withdrawal Process: स्टेप-बाय-स्टेप गाइड
PF Withdrawal के लिए ऑनलाइन प्रक्रिया सबसे तेज़ और सुविधाजनक है। आप EPFO यूनिफाइड मेंबर पोर्टल या उमंग ऐप (Umang App) का उपयोग कर सकते हैं।
1. UAN पोर्टल से PF Withdrawal कैसे करें
अगर आप अपने लैपटॉप या डेस्कटॉप से अप्लाई करना चाहते हैं, तो यह तरीका अपनाएं:
चरण 1: EPFO पोर्टल पर लॉग इन करें EPFO यूनिफाइड मेंबर पोर्टल पर जाएं (या EPFO की वेबसाइट से 'ऑनलाइन क्लेम मेंबर अकाउंट ट्रांसफर' पर क्लिक करें)। अपने UAN, Password और OTP का उपयोग करके लॉग-इन करें।
चरण 2: KYC और बैलेंस चेक करें 'Manage' सेक्शन में जाकर KYC स्टेटस देखें। आधार, पैन और बैंक डिटेल्स 'Approved' या 'Verified' होने चाहिए। आप 'Member Passbook' साइट पर जाकर उस Member ID में बैलेंस चेक कर लें, जिसमें ज़्यादा बैलेंस है, उसी से क्लेम करें।
चरण 3: क्लेम सेक्शन पर जाएं टॉप मेनू बार से ‘Online Services’ चुनें और फिर ‘Claim (Form-31, 19 & 10C)’ पर क्लिक करें।
चरण 4: बैंक डिटेल्स वेरिफाई करें स्क्रीन पर अपनी मेंबर डिटेल्स देखें। अपने रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट के अंतिम चार अंक (last four digits) दर्ज करके ‘Verify’ बटन पर क्लिक करें। अंडरटेकिंग सर्टिफिकेट पर ‘Yes’ क्लिक करके आगे बढ़ें।
चरण 5: ऑनलाइन क्लेम के लिए आगे बढ़ें ‘Proceed for Online Claim’ विकल्प पर क्लिक करें।
चरण 6: क्लेम का प्रकार चुनें (Select Claim Type) 'I Want To Apply For' सेक्शन में जाकर निकासी का प्रकार चुनें:
- PF Advance (Form 31): नौकरी करते हुए आंशिक निकासी/एडवांस के लिए।
- Only PF Withdrawal (Form 19): नौकरी छोड़ने के बाद PF का पूरा पैसा निकालने के लिए।
- Pension Withdrawal (Form 10C): 10 साल से कम सेवा पर पेंशन का पैसा निकालने के लिए।
चरण 7: विवरण भरें फॉर्म 31 चुनने पर, आपको 'Purpose for which advance is requested' (उद्देश्य) (जैसे Illness), आवश्यक राशि (Amount Required), और अपना पता (Employee’s Address) दर्ज करना होगा।
चरण 8: दस्तावेज़ अपलोड करें (यदि आवश्यक हो) यदि पोर्टल मांगता है (हालांकि बीमारी के केस में अक्सर नहीं मांगता) तो आपको स्कैन किए गए दस्तावेज़ (जैसे कैंसिल चेक या पासबुक) अपलोड करना पड़ सकता है।
चरण 9: आधार OTP से प्रमाणित करें सर्टिफिकेशन बॉक्स को चेक करें और आधार OTP का उपयोग करके अपना आवेदन सबमिट करें।
क्लेम प्रोसेसिंग समय: EPFO क्लेम को प्रोसेस करेगा। EPFO द्वारा कोई आधिकारिक समय सीमा निर्धारित नहीं की गई है, लेकिन फंड आमतौर पर 15-20 दिनों के भीतर क्रेडिट हो जाता है। कुछ स्रोतों के अनुसार, यह 10 से 15 कार्य दिवस (Working Days) में पूरा हो जाता है।
2. उमंग ऐप (Umang App) से PF Withdrawal
Students और job seekers के लिए Umang App के माध्यम से PF Withdrawal करना काफी आसान है, और यह प्रक्रिया 5 मिनट के अंदर भी शुरू की जा सकती है।
चरण 1: Umang App डाउनलोड और रजिस्ट्रेशन Umang एप्लीकेशन डाउनलोड करें। पहली बार ओपन करने पर, मोबाइल नंबर और स्टेट दर्ज करके रजिस्ट्रेशन करें। एक सिक्योरिटी पिन सेट करें, ताकि अगली बार आप सीधे पिन से अकाउंट एक्सेस कर सकें।
चरण 2: EPFO सेवाएं एक्सेस करें ऐप के अंदर 'Services' सेक्शन में जाएं या सर्च बार में EPFO सर्च करें। EPFO ऑप्शन चुनें।
चरण 3: क्लेम फाइल करें यहां आपको ‘Raise Claim’ का विकल्प मिलेगा (अगर आप सिर्फ नॉर्मल PF विड्रॉल करना चाहते हैं)।
चरण 4: मेंबर आईडी, अकाउंट डिटेल्स और फॉर्म भरें सबसे पहले अपना बैंक अकाउंट नंबर दर्ज करें (जो KYC में लिंक्ड है)। जिस मेंबर आईडी से आप पैसे निकालना चाहते हैं, उसका चयन करें। अपनी ज़रूरत के हिसाब से फॉर्म चुनें (जैसे एडवांस के लिए फॉर्म 31)। कारण चुनें (जैसे Illness, Natural Calamities, आदि)।
चरण 5: राशि और एड्रेस दर्ज करें वह राशि दर्ज करें जितना आप विड्रॉल करना चाहते हैं। अपना पूरा एड्रेस दर्ज करें।
चरण 6: OTP सबमिट करें टर्म्स और कंडीशंस एक्सेप्ट करें और आधार OTP विकल्प चुनें। आधार लिंक्ड मोबाइल नंबर पर आए OTP को दर्ज करें और सबमिट करें।
आपका क्लेम सफलतापूर्वक रजिस्टर हो जाएगा। क्लेम का सेटलमेंट 24 से 48 घंटे के अंदर हो सकता है (कार्य दिवसों को छोड़कर)।
Unclaimed EPF Account से पैसा कैसे एक्सेस और क्लेम करें?
यदि आपके पास पुरानी कंपनी का निष्क्रिय (inactive) PF बैलेंस है, तो आप इसे या तो निकाल सकते हैं या वर्तमान नियोक्ता को ट्रांसफर कर सकते हैं।
Unclaimed EPF Account का पैसा एक्सेस करने के तरीके:
- हेल्पलाइन का उपयोग: EPFO ने consumers के लिए अपना पैसा एक्सेस करना आसान बनाने के लिए एक हेल्पलाइन स्थापित की है। आप सभी ज़रूरी पूछताछ के लिए इस हेल्पलाइन पर कॉल कर सकते हैं।
- EPFO वेबसाइट: आप EPF वेबसाइट पर जाकर ज़रूरी जानकारी भर सकते हैं, जिससे EPFO आपके पिछले नियोक्ता (employer) की डिटेल्स ट्रैक कर पाएगा।
- आधार/PAN के माध्यम से ट्रैकिंग: UAN Member Portal पर जाकर 'Know Your UAN' पेज चुनें और PAN, Aadhaar, या Member ID में से कोई भी डेटा प्रदान करके अपना UAN नंबर प्राप्त करें।
- निष्क्रिय खाता हेल्पडेस्क (Inoperative Helpdesk): यदि आपका PF खाता inactive है, तो EPFO वेबसाइट पर Inoperative Helpdesk पर लॉग ऑन करें। यहां आपको inactive EPF Account का सभी डेटा दर्ज करना होगा और KYC जानकारी जैसे आधार नंबर, पैन नंबर, बैंक खाता विवरण और IFSC कोड प्रदान करना होगा।
टैक्स नियम: नए EPFO नियमों के अनुसार, Unclaimed EPF Account में 58 वर्ष की आयु पूरी होने के 3 साल बाद भी ब्याज जमा होता रहेगा, लेकिन PF आय taxable हो जाएगी। टैक्स से बचने के लिए, अक्सर पैसे को वर्तमान नियोक्ता को ट्रांसफर करने की सलाह दी जाती है, खासकर यदि सेवा अवधि 5 साल से कम है।
PF Balance Check: मिस्ड कॉल और SMS सर्विस
PF Withdrawal के लिए अप्लाई करने से पहले, अपना बैलेंस चेक करना ज़रूरी है। EPFO ने सदस्यों की सहूलियत के लिए मिस्ड कॉल और SMS सर्विस शुरू की है।
ज़रूरी शर्त: इन सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए आपका बैंक अकाउंट और यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) लिंक होना चाहिए।
1. मिस्ड कॉल से PF बैलेंस चेक
यह सबसे आसान और चार्ज-फ्री तरीका है:
- अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से 9966044425 पर मिस्ड कॉल करें।
- कॉल दो रिंग बजने के बाद अपने आप कट जाएगी।
- कुछ सेकंड बाद, आपको SMS के रूप में अपना PF बैलेंस और लेटेस्ट कंट्रीब्यूशन की जानकारी प्राप्त हो जाएगी।
2. SMS सर्विस से PF बैलेंस चेक
SMS के माध्यम से बैलेंस चेक करने के लिए:
- अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से 738299899 पर SMS भेजें।
- SMS का फॉर्मेट है: EPFOHO UAN और फिर आप जिस भाषा में जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं, उसका पहला तीन अक्षर टाइप करें।
- उदाहरण (Hindi): EPFOHO UAN HIN।
- उदाहरण (English): EPFOHO UAN ENG।
- SMS भेजते ही आपको पीएफ खाते के बची राशि और आखिरी योगदान की जानकारी मिल जाएगी।
भविष्य की सुविधाएं
कर्मचारी भविष्य निधि संगठन जल्द ही करीब 7 करोड़ मेबर्स के लिए ATM और UPI के माध्यम से भी PF Withdrawal की सुविधा शुरू करने वाला है, जिसकी लिमिट ₹1 लाख तक होगी। इसके लिए मेबर्स को ईपीएफओ विड्रॉल कार्ड इश्यू किया जाएगा।
PF क्लेम स्टेटस ट्रैकिंग और उपयोगी टिप्स
क्लेम सबमिट करने के बाद, आप ऑनलाइन ही स्टेटस ट्रैक कर सकते हैं।
PF क्लेम स्टेटस कैसे चेक करें?
PF Withdrawal स्टेटस चेक करने के लिए आपको किसी रेफरेंस नंबर की ज़रूरत नहीं होती है।
- UAN मेंबर पोर्टल या Umang App पर लॉग इन करें।
- ‘Online Services’ एरिया में जाएं और ‘Track Claim Status’ चुनें।
- वर्तमान स्टेटस तुरंत स्क्रीन पर प्रदर्शित हो जाएगा। जब स्टेटस 'Claim Settled' दिखता है, तो एक से दो दिन में पैसा आपके खाते में आ जाता है।
सफल PF Withdrawal के लिए उपयोगी टिप्स
Students और job seekers को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि:
- मोबाइल नंबर लिंक: आपका मोबाइल नंबर आधार से लिंक होना चाहिए।
- KYC सटीक: PAN और आधार दोनों EPFO KYC में वेरिफाई होने चाहिए।
- बैंक डिटेल्स: बैंक डिटेल्स सही होनी चाहिए और नाम EPFO रिकॉर्ड में नाम के जैसा होना चाहिए, अन्यथा क्लेम रिजेक्ट हो सकता है।
- पूरा पैसा निकासी (जॉब छोड़ने पर): पूरा पैसा निकालने के लिए, पिछली कंपनी में डेट ऑफ एग्जिट (DOE) अपडेट होना ज़रूरी है।
- टैक्स से बचें: अगर सेवा 5 साल से कम है, तो टैक्स से बचने के लिए PF ट्रांसफर करना बेहतर है, बजाय इसके कि आप PF Withdrawal करें।
- निकासी का कारण: Form 31 भरते समय सही कारण चुनें। उदाहरण के लिए, 'Inless' चुनने पर आपको मैक्सिमम लिमिट मिल जाती है, क्योंकि इसके अंदर आप 90% तक पैसा विथड्रॉल कर सकते हैं।
निष्कर्ष (Conclusion)
दोस्तों, PF Withdrawal की प्रक्रिया को EPFO ने ऑनलाइन पोर्टल, और Umang App के माध्यम से काफी सुविधाजनक बना दिया है। चाहे आप नौकरी में रहते हुए एडवांस (Form 31) के लिए अप्लाई कर रहे हों, या नौकरी छोड़ने के बाद पूरा पैसा (Form 19/10C) निकाल रहे हों, सबसे ज़रूरी है कि आपका UAN एक्टिवेटेड हो और KYC डिटेल्स (आधार, पैन, बैंक) पूरी तरह से अपडेटेड और वेरिफाइड हों।
सही फॉर्म का चयन करें, आवश्यक राशि दर्ज करें, और आधार OTP के माध्यम से क्लेम सबमिट करें। इस तरह, आप इमरजेंसी की स्थिति में, बिना किसी जटिलता के, 10 से 20 कार्य दिवस में अपना पैसा सीधे बैंक खाते में प्राप्त कर सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs) - PF Withdrawal
Q1. क्या नौकरी करते हुए Advance PF निकाला जा सकता है?
हाँ, आप नौकरी में रहते हुए भी बीमारी (Illness) जैसी इमरजेंसी में Form 31 के माध्यम से Advance PF निकाल सकते हैं। इसके लिए आपका KYC पूरा होना और PF खाते में पर्याप्त बैलेंस होना ज़रूरी है।
Q2. Advance PF निकालने के लिए अधिकतम कितनी राशि निकाली जा सकती है?
बीमारी के कारण आप अधिकतम 6 महीने की बेसिक सैलरी या अपने कर्मचारी शेयर में जो भी राशि कम हो, उतनी राशि निकाल सकते हैं। होम लोन चुकाने के लिए 90% तक PF Withdrawal किया जा सकता है, जिसके लिए 3 साल की निरंतर सेवा ज़रूरी है।
Q3. PF Withdrawal के बाद पैसा बैंक अकाउंट में आने में कितना समय लगता है?
ऑनलाइन क्लेम सबमिट करने के बाद, फंड आमतौर पर 15-20 दिनों के भीतर क्रेडिट हो जाता है। Umang App से क्लेम सेटलमेंट 24 से 48 घंटे के अंदर हो सकता है, जिसके बाद 2-3 कार्य दिवसों के भीतर पैसा बैंक में ट्रांसफर हो जाता है।
Q4. क्या 5 साल से कम सेवा पर PF निकालने पर टैक्स लगता है?
हाँ। यदि आप 5 साल की सेवा अवधि पूरी होने से पहले PF Withdrawal करते हैं, तो निकाली गई राशि को Taxable Income माना जाता है। अगर निकासी ₹50,000 से अधिक है, तो TDS से बचने के लिए फॉर्म 15G अपलोड करना ज़रूरी है।
Q5. अगर मेरा PF अकाउंट निष्क्रिय (Inactive) हो गया है, तो क्या करूँ?
आप EPFO वेबसाइट पर Inoperative Helpdesk पर लॉग ऑन करें। वहां आपको निष्क्रिय EPF अकाउंट का डेटा दर्ज करना होगा और KYC जानकारी (आधार, पैन, बैंक विवरण) प्रदान करनी होगी, जिसकी समीक्षा EPFO कर्मचारी करेंगे।
Important Links (महत्वपूर्ण लिंक्स)
| लिंक का नाम (Anchor Text) | विवरण |
|---|---|
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| Status Check | अपने PF क्लेम की स्थिति ट्रैक करें। |
| Member Passbook | अपनी पासबुक और बैलेंस चेक करें। |
| Know Your UAN | अपना UAN नंबर पता करें। |
| Activate UAN | अपना UAN सक्रिय (Activate) करें। |
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